{"id":522841,"date":"2024-03-20T06:00:00","date_gmt":"2024-03-20T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/leregardlibre.com\/?p=522841"},"modified":"2024-03-20T06:00:00","modified_gmt":"2024-03-20T05:00:00","slug":"utiliser-leffet-de-levier-du-marche-du-travail-pour-financer-lavs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/leregardlibre.sandbox-novadev.ch\/en\/economie\/utiliser-leffet-de-levier-du-marche-du-travail-pour-financer-lavs\/","title":{"rendered":"Utiliser l\u2019effet de levier du march\u00e9 du travail pour financer l\u2019AVS"},"content":{"rendered":"

Le principe suisse des trois piliers est un mod\u00e8le de r\u00e9ussite depuis cinquante ans. Pour relever les d\u00e9fis de l\u2019avenir, la symbiose entre le march\u00e9 du travail et la pr\u00e9voyance vieillesse devrait \u00eatre renforc\u00e9e.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

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L\u2019<\/i>article original<\/a>\u00a0<\/a>de <\/i>Melanie H\u00e4ner<\/strong> <\/em><\/span>et Tamara\u00a0Erhardt<\/strong> <\/em>est paru en allemand dans\u00a0<\/em><\/em>Schweizer Monat.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

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L\u2019ann\u00e9e 2022 a \u00e9t\u00e9 historique \u00e0 deux \u00e9gards pour la pr\u00e9voyance vieillesse suisse: d\u2019une part, avec le projet AVS-21, le peuple a accept\u00e9 la premi\u00e8re r\u00e9forme de l\u2019assurance vieillesse et survivants (AVS) depuis 27 ans. D\u2019autre part, le mod\u00e8le des trois piliers a f\u00eat\u00e9 ses cinquante ans. C\u2019est le moment id\u00e9al pour dresser un bilan et jeter un regard sur l\u2019avenir. Nous nous pencherons en particulier sur le r\u00f4le du march\u00e9 du travail \u2013 il est en effet d\u00e9terminant pour la pr\u00e9voyance vieillesse, ce dont on ne parle pourtant pas assez.<\/p>\n\n\n\n

Une croissance organique<\/h3>\n\n\n\n

Les entreprises de chemin de fer, de m\u00e9tallurgie et de construction m\u00e9canique ont \u00e9t\u00e9 les pionni\u00e8res de la pr\u00e9voyance vieillesse en Suisse. Jusqu\u2019\u00e0 la Seconde Guerre mondiale, la pr\u00e9voyance vieillesse consistait principalement en des institutions de pr\u00e9voyance professionnelle g\u00e9r\u00e9es volontairement par l\u2019employeur. Pour les entreprises, il s\u2019agissait parfois d\u2019un moyen de fid\u00e9liser la main-d\u2019\u0153uvre \u00e0 leur propre entreprise[1]<\/sup><\/a>. Ce n\u2019est qu\u2019en 1947 que l\u2019assurance vieillesse et survivants (AVS) a \u00e9t\u00e9 introduite par d\u00e9cision populaire. Parall\u00e8lement, la pr\u00e9voyance priv\u00e9e s\u2019est \u00e9tablie avec les assurances-vie. Le mod\u00e8le des trois piliers dans sa forme actuelle s\u2019est donc d\u00e9velopp\u00e9 de mani\u00e8re organique. En 1972, il a \u00e9t\u00e9 ancr\u00e9 dans la Constitution par un \u00aboui\u00bb populaire clair. Le conseiller f\u00e9d\u00e9ral Hans-Peter Tschudi, souvent consid\u00e9r\u00e9 comme le p\u00e8re de l\u2019AVS, a d\u00e9clar\u00e9 de mani\u00e8re pragmatique: \u00abIl ne fait aucun doute que personne n\u2019aurait propos\u00e9 le syst\u00e8me des trois piliers si la pr\u00e9voyance vieillesse avait pu \u00eatre enti\u00e8rement reconstruite dans notre pays \u00e0 ce moment-l\u00e0. [\u2026] Il serait faux, mais aussi politiquement sans espoir, de vouloir tourner la roue \u00e0 l\u2019envers et de dissoudre les nombreuses caisses\u00bb[2]<\/sup><\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Une \u00e9valuation r\u00e9alis\u00e9e cinquante ans apr\u00e8s sa mise en place montre toutefois que le mod\u00e8le des trois piliers a fait ses preuves. Les trois piliers poursuivent trois objectifs diff\u00e9rents et sont financ\u00e9s diff\u00e9remment. Ils permettent ainsi de diversifier les risques.<\/p>\n\n\n\n

Bonnes notes en comparaison internationale<\/h3>\n\n\n\n

En comparaison avec l\u2019Allemagne, la France, le Royaume-Uni et la Su\u00e8de, le mod\u00e8le suisse pr\u00e9sente un bilan globalement positif.[3]<\/sup><\/a> Il s\u00e9duit tout d\u2019abord par le fait que le taux d\u2019\u00e9pargne priv\u00e9e n\u00e9cessaire est faible. Les rentes des premier et deuxi\u00e8me piliers obligatoires permettent donc d\u00e9j\u00e0 de financer une grande partie d\u2019un niveau de vie moyen. Deuxi\u00e8mement, la pr\u00e9voyance vieillesse suisse se caract\u00e9rise par des taux de remplacement du salaire en fonction du revenu. Les taux de remplacement du salaire indiquent quelle part du salaire est disponible sous forme de rente \u00e0 la retraite. Les taux de remplacement relativement bas pour les hauts revenus emp\u00eachent que l\u2019\u00e9pargne priv\u00e9e des personnes \u00e0 hauts revenus ne soit \u00e9vinc\u00e9e par la pr\u00e9voyance vieillesse publique. Et troisi\u00e8mement, la Suisse occupe une position de pointe en ce qui concerne le montant du capital de pr\u00e9voyance par rapport au produit int\u00e9rieur brut. Cela permet d\u2019att\u00e9nuer \u2013 du moins en partie \u2013 les cons\u00e9quences du vieillissement de la population sur la pr\u00e9voyance vieillesse, car il n\u2019y a pas, ou ne devrait pas y avoir, de redistribution des jeunes vers les personnes \u00e2g\u00e9es dans le deuxi\u00e8me pilier. En outre, une part plus importante de la pr\u00e9voyance par capitalisation va de pair avec une croissance \u00e9conomique plus \u00e9lev\u00e9e.[4]<\/sup><\/a><\/p>\n\n\n\n

La pr\u00e9voyance professionnelle n\u2019a pas seulement \u00e9t\u00e9 la pionni\u00e8re de la pr\u00e9voyance vieillesse en Suisse, elle occupe encore aujourd\u2019hui une place importante par rapport \u00e0 d\u2019autres pays. Toutefois, quelques d\u00e9cennies se sont \u00e9coul\u00e9es depuis sa cr\u00e9ation. Les conditions sociales ont chang\u00e9, le potentiel d\u2019optimisation s\u2019est accumul\u00e9. Il faut notamment augmenter la r\u00e9silience de notre syst\u00e8me de pr\u00e9voyance face \u00e0 l\u2019\u00e9volution d\u00e9mographique.<\/p>\n\n\n\n

Trois vis de r\u00e9glage<\/h3>\n\n\n\n

Le vieillissement de la soci\u00e9t\u00e9 est un d\u00e9fi auquel la plupart des pays occidentaux sont confront\u00e9s. Les syst\u00e8mes par r\u00e9partition, comme l\u2019AVS, d\u00e9pendent en particulier de la capacit\u00e9 de la population active \u00e0 financer les rentes en cours. Le mod\u00e8le suisse, avec son solide deuxi\u00e8me pilier, est un peu moins touch\u00e9 que les pays qui misent avant tout sur une pr\u00e9voyance vieillesse par r\u00e9partition. N\u00e9anmoins, la menace d\u2019un r\u00e9sultat de r\u00e9partition n\u00e9gatif de l\u2019AVS se fait sentir chez nous aussi, ce qui montre l\u2019ampleur du d\u00e9fi que repr\u00e9sente l\u2019\u00e9volution d\u00e9mographique.<\/p>\n\n\n\n

Les d\u00e9fis ne sont pas les seuls \u00e0 \u00eatre bien connus, les solutions potentielles le sont \u00e9galement. En principe, il n\u2019existe que trois leviers sur lesquels il est possible d\u2019agir de diff\u00e9rentes mani\u00e8res et \u00e0 diff\u00e9rents degr\u00e9s: augmenter les recettes, r\u00e9duire les pensions ou augmenter l\u2019\u00e2ge de la retraite. Ce qui saute aux yeux, c\u2019est que deux des trois leviers \u2013 l\u2019augmentation des recettes et l\u2019adaptation de l\u2019\u00e2ge de la retraite \u2013 sont \u00e9troitement li\u00e9s au march\u00e9 du travail. Il est donc grand temps de se pencher attentivement sur le moteur de l\u2019\u00e9conomie nationale.<\/p>\n\n\n\n

Maintien sur le march\u00e9 du travail<\/h3>\n\n\n\n

La vis de r\u00e9glage de l\u2019\u00e2ge de la retraite est particuli\u00e8rement \u00e9vidente, car elle permet \u00e0 la fois d\u2019augmenter les recettes et de r\u00e9duire les paiements de pension n\u00e9cessaires. C\u2019est pourquoi le moment de la sortie du march\u00e9 du travail est un aspect souvent discut\u00e9. Selon diff\u00e9rentes \u00e9tudes, l\u2019\u00e2ge ordinaire de la retraite fait office d\u2019ancrage.[5]<\/sup><\/a> Les gens s\u2019y r\u00e9f\u00e8rent fortement lorsqu\u2019ils d\u00e9cident du moment de leur d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/p>\n\n\n\n

Les chiffres les plus r\u00e9cents le prouvent \u00e9galement: l\u2019\u00e2ge moyen de sortie du march\u00e9 du travail \u00e9tait de 64,7 ans en 2019. Par ailleurs, 39% des hommes qui ont continu\u00e9 \u00e0 travailler au moins jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de 50 ans r\u00e9volus ont pris leur retraite avant l\u2019\u00e2ge ordinaire de la retraite. Chez les femmes, ce chiffre \u00e9tait de 30,4%[6]<\/sup><\/a>. Cela se refl\u00e8te \u00e9galement en ce qui concerne les rentes AVS: 88% de toutes les rentes AVS ont \u00e9t\u00e9 per\u00e7ues \u00e0 l\u2019\u00e2ge ordinaire de la retraite, tandis que 9% ont per\u00e7u une rente AVS plus t\u00f4t.[7]<\/sup><\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n

L\u2019importance du taux d\u2019emploi<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Les retraites anticip\u00e9es et les ajournements de la retraite ont d\u00e9j\u00e0 fait l\u2019objet de nombreuses recherches. En revanche, le d\u00e9bat sur le nombre d\u2019ann\u00e9es de cotisation a jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent accord\u00e9 moins d\u2019attention au taux d\u2019occupation. A tort, car celui-ci est \u00e9galement essentiel pour la situation financi\u00e8re du syst\u00e8me de pr\u00e9voyance dans son ensemble, mais aussi pour les retrait\u00e9s individuels. C\u2019est pourquoi nous jetons un coup d\u2019\u0153il aux donn\u00e9es de l\u2019enqu\u00eate suisse sur la population active.<\/p>\n\n\n\n

Comme le montre le graphique, la proportion de travailleurs \u00e0 temps partiel a fortement augment\u00e9 depuis 2000. Cela s\u2019explique notamment par la participation accrue au march\u00e9 du travail, en particulier des femmes. En comparaison avec d\u2019autres pays, la Suisse pr\u00e9sente l\u2019un des taux d\u2019activit\u00e9 les plus \u00e9lev\u00e9s, ce qui a des r\u00e9percussions positives sur la pr\u00e9voyance vieillesse. En 2019, 84% des habitants en \u00e2ge de travailler \u00e9taient sur le march\u00e9 du travail.[8]<\/sup><\/a> Le graphique montre toutefois aussi qu\u2019aujourd\u2019hui, environ 38% des personnes actives travaillent \u00e0 temps partiel. La part de ceux qui travaillent \u00e0 temps partiel a particuli\u00e8rement augment\u00e9, avec un taux d\u2019occupation de 50% ou plus.<\/p>\n\n\n\n

Pour se faire une id\u00e9e du revenu des personnes travaillant \u00e0 temps partiel, il vaut la peine de comparer le revenu hypoth\u00e9tique que ces personnes gagneraient si elles travaillaient \u00e0 100%. Pour les personnes travaillant \u00e0 temps partiel avec un taux d\u2019occupation \u00e9lev\u00e9 (84\u2009518 francs), il est proche de celui des personnes travaillant \u00e0 temps plein (87\u2009750 francs), alors que celui des personnes travaillant \u00e0 temps partiel avec un taux d\u2019occupation faible est nettement inf\u00e9rieur (70\u2009980 francs). Par cons\u00e9quent, les personnes qui gagnent bien leur vie sont plus souvent employ\u00e9es \u00e0 des temps partiels \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Faisons donc une exp\u00e9rience de pens\u00e9e et demandons-nous: que se passerait-il si tous les salari\u00e9s travaillaient \u00e0 temps plein? En extrapolant, on obtiendrait 3,41 milliards de francs de recettes suppl\u00e9mentaires pour l\u2019AVS gr\u00e2ce aux cotisations des travailleurs. Si nous comparons ce chiffre avec les cotisations effectives des travailleurs, cela correspondrait \u00e0 une augmentation d\u2019environ 23%. Et il s\u2019agit l\u00e0 uniquement de l\u2019effet sur l\u2019AVS. S\u2019y ajouteraient les effets positifs sur les cotisations aux caisses de pension. Il faut le reconna\u00eetre: nous faisons abstraction des effets de second tour, comme par exemple les adaptations salariales dues \u00e0 la modification du taux d\u2019occupation ou les changements dans le comportement d\u2019\u00e9pargne priv\u00e9. N\u00e9anmoins, le potentiel du taux d\u2019occupation est impressionnant.<\/p>\n\n\n\n

Les motifs du travail \u00e0 temps partiel sont multiples. La principale raison du travail \u00e0 temps partiel est li\u00e9e aux obligations familiales et personnelles (44%). La deuxi\u00e8me raison la plus souvent cit\u00e9e est le manque d\u2019int\u00e9r\u00eat pour un travail \u00e0 temps plein (16%). Seuls 8% de l\u2019\u00e9chantillon souhaiteraient travailler plus qu\u2019ils ne le font actuellement. En fin de compte, le choix du taux d\u2019occupation devrait rester une d\u00e9cision libre. Il est n\u00e9anmoins important de ne pas n\u00e9gliger son important effet de levier et d\u2019\u00e9largir la discussion sur le nombre d\u2019ann\u00e9es de cotisation \u00e0 cet aspect. Compte tenu de la p\u00e9nurie de main-d\u2019\u0153uvre qualifi\u00e9e et de main-d\u2019\u0153uvre en g\u00e9n\u00e9ral, il serait essentiel d\u2019exploiter le potentiel des 8% de travailleurs \u00e0 temps partiel qui souhaiteraient travailler davantage. Pour les personnes qui indiquent des obligations familiales et personnelles comme raison du travail \u00e0 temps partiel, il faudrait v\u00e9rifier dans quelle mesure elles sont conditionn\u00e9es par les institutions. Il faudrait par exemple minimiser les effets de seuil, notamment en ce qui concerne les deuxi\u00e8mes revenus et les frais de garde des enfants.[9]<\/sup><\/a> Les personnes qui ne sont pas int\u00e9ress\u00e9es par un travail \u00e0 temps plein devraient \u00eatre libres de le faire. Il serait toutefois judicieux de prendre \u00e9galement en compte le taux d\u2019occupation moyen dans la discussion sur le nombre d\u2019ann\u00e9es de cotisation. Par exemple, l\u2019\u00e2ge de la retraite pourrait d\u00e9pendre non seulement du nombre d\u2019ann\u00e9es de cotisation, mais aussi du taux d\u2019occupation. La d\u00e9cision resterait ainsi libre, mais on cr\u00e9erait en m\u00eame temps des conditions identiques pour tous.<\/p>\n\n\n\n

Le Regard Libre traduit au gr\u00e9 des num\u00e9ros des articles du m\u00e9dia <\/em>Schweizer Monat, un autre mensuel suisse d\u2019id\u00e9es, d\u2019o\u00f9 notre partenariat. Melanie H\u00e4ner<\/strong> dirige le d\u00e9partement de politique sociale de l\u2019Institut de politique \u00e9conomique suisse (IWP) de l\u2019Universit\u00e9 de Lucerne. Tamara Erhardt<\/strong> est assistante de recherche et doctorante dans le domaine de la politique sociale \u00e0 l\u2019IWP.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Vous venez de lire une tribune\u00a0tir\u00e9e de notre dossier \u00abTRAVAIL\u00bb, paru dans notre \u00e9dition papier (Le Regard Libre<\/em>\u00a0N\u00b0104<\/a>).<\/h6>\n\n\n\n
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[1]<\/sup><\/a>\u2003Matthieu Leimgruber, \u00abProfits de guerre, fiscalit\u00e9 et caisse de pension (1917\u20131927). Aspects de la s\u00e9curit\u00e9 sociale\u00bb, FEAS revue, V.\u20094, 2001, p.\u00a013\u201321.<\/p>\n\n\n\n

[2]<\/sup><\/a>\u2003J\u00fcrg Sommer, Das Ringen um soziale Sicherheit in der Schweiz. Eine politisch-\u00f6konomische Analyse der Urspr\u00fcnge, Entwicklungen und Perspektiven sozialer Sicherung im Widerstreit zwischen Gruppen\u00adinteressen und volkswirtschaftlicher Tragbarkeit<\/em>, 1978.<\/p>\n\n\n\n

[3]<\/sup><\/a>\u2003Melanie H\u00e4ner, Tamara Erhardt, Nadja Koch et Christoph A. Schaltegger, \u00abDas 3-S\u00e4ulen-Modell der Schweizer Altersvorsorge\u2009: Ein kompakter \u00dcberblick nach 50 Jahren\u00bb<\/a>, IWP Policy Papers, N\u00b0\u20095, 2022.<\/p>\n\n\n\n

[4]<\/sup><\/a>\u2003E. Philip Davis et Yu-Wei Hu, \u00abDoes Funding of Pensions Stimulate Economic Growth?\u00bb, Journal of Pension Economics and Finance, V.\u00a07, 2008, p. 221\u2013249.<\/p>\n\n\n\n

[5]<\/sup><\/a>\u2003R. Lalive, A. Magesan et S. Staubli: \u00abRaising the Full Retirement Age: Defaults vs Incentives\u00bb, NBER Working Paper, V.\u00a017\u201312, 2017.<\/p>\n\n\n\n

[6]<\/sup><\/a>\u2003Office f\u00e9d\u00e9ral de la statistique (OFS), Activit\u00e9 professionnelle et retraite, 2022.<\/p>\n\n\n\n

[7]<\/sup><\/a>\u2003Nils Braun-Dubler, Vera Frei, Tabea Kaderli et Florian Roth, \u00abQui prend quand sa retraite? Passage \u00e0 la retraite: parcours et d\u00e9terminants (rapport succinct)\u00bb, Beitr\u00e4ge zur sozialen Sicherheit<\/em>, rapport de recherche N\u00b0\u20095\/22.1, Office f\u00e9d\u00e9ral des assurances sociales, 2022.<\/p>\n\n\n\n

[8]<\/sup><\/a>\u2003OFS, Taux d\u2019activit\u00e9 par sexe, nationalit\u00e9, groupes d\u2019\u00e2ge, type de famille, Enqu\u00eate suisse sur la population active, 2023.<\/p>\n\n\n\n

[9]<\/sup><\/a>\u2003Monika B\u00fctler, \u00abArbeiten lohnt sich nicht \u2013 ein zweites Kind noch weniger. Zu den Auswirkungen einkommensabh\u00e4ngiger Tarife auf das (Arbeitsmarkt-)Verhalten der Frauen\u00bb, dans Perspektiven der \u00adWirtschaftspolitik<\/em>, V.\u20098 (1), 2007, p.\u00a01\u201319.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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